“区块链+物联网”浙商银行供应链金融赋能企业发展

    今年初以来,国家和各地方政府不断推出政策引导供应链金融的发展。供应链金融,其主要功能是服务中小企业、促进实体经济发展。近年来,浙商银行借力金融科技,探索出了“区块链+物联网”等较为成熟的供应链金融方案。

    “区块链+物联网”

    浙商银行玩转供应链金融

    供应链金融,即银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流,并以上下游真实交易数据等信息做风险定价,进而为供应链上下游企业提供融资支持,盘活整条产业链。有利于解决由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明所造成的中小企业融资难、融资贵等问题。

    但若对企业数据资产挖掘不充分,就容易产生信息不对称、确权困难、抵质押物管理风险等问题。对此,浙商银行探索出了“区块链+物联网”的解题思路,以科技驱动供应链金融创新。

    在区块链方面,2016年,浙商银行与相关科技企业合作,探索区块链技术金融落地的可行性,并于2017年推出了浙商银行应收款链平台。该平台可将实体企业基于真实交易产生的各类资产“上链”,完成区块链数字资产份额化登记,实现业务规则的智能化管理与自动履约,有效解决实操中面对的票据确权、抵质押物的管理等难题。在平台上,企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务,将应收款提前变现或在平台上实现无障碍流转,提高了供应链金融服务的效率。

    在物联网方面,浙商银行通过物联网传感器实现控物、物流等全程监控,使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,进行风险监控和市场预测。

    体系外化赋能中小企业

    落地2.8万户

    在“区块链+物联网”双引擎驱动下,浙商银行供应链金融业务得到了认可。截至2021年9月末,浙商银行“区块链+供应链”的供应链金融体系,已在4000余家大型核心企业中落地,帮助约2.79万家上下游中小企业借助核心企业信用和银行增信获得融资。

    浙商银行将自身的供应链金融技术对外输出,促进产业与中小企业发展。以该行与乳业某龙头企业合作为例。在乳品行业集中度不断提升的大背景下,核心乳业企业的上下游,会形成为数众多的中小企业,但在产业链运转过程中,存在诸多困难:在上游端,新建、扩建牧场需要配套中长期融资支持,牧场采购饲料则需要短期资金投入;在下游端,先款后货的结算方式,导致经销商易资金账期错配、资金压力大,需要银行提供开户、授信审批、单笔业务提款的全流程在线服务。然而这些融资需求,总因相关方缺乏授信担保资源等问题,难以得到满足。

    面对这一行业难点,浙商银行与某乳业企业携手,以“区块链+物流网”技术,打造了“浙商+牛”乳业链平台。该平台可充分挖掘该企业上下游管理过程中产生的数据资产,形成数据信用,并以此为奶农和经销商等中小企业出具融资方案。银企双方在上游形成了“共选客户、共商标准、共投融资、共担风险”的合作模式,在下游基于推荐、历史交易数据,给予经销商信用融资。截至2021年9月末,平台已为上下游企业开户180余户,累计融资金额近20亿元。

    浙商银行相关负责人表示,在国家构建“双循环”新发展格局过程中,稳定供应链、产业链,破解融资“痛点、堵点、难点”,是金融机构的责任,未来浙商银行也将继续完善其供应链金融体系。

文章来源:快资讯