什么是政府订单供应链金融

    供应链金融作为回应产业发展需求而存生的产物,其核心是金融、本质是风险。这些风险成为制约供应链金融发展以及供应链中中小微企业融资发展的制约因素。政府订单供应链金融的应运而生恰好是降低供应链金融风险的关键性力量。

✦政府订单供应链金融的定义

    政府订单是指政府部门使用财政性资金采购货物、工程和服务的行为,涵盖了公共资源交易活动中的政府采购和建设工程交易。

    其参与主体是金融机构、中小企业、担保机构、保险机构和小额贷款机构以及政府机构,其具体模式包括订单融资和信用担保等若干模式。

    政府订单融资,是指参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向金融机构申请,金融机构以信贷政策为基础提供资金支持,政府订单有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务的融资模式。

    政府订单信用担保,是将信用担保作为政策工具引入政府订单领域,由专业担保机构为供应商向采购人、代理机构、金融机构提供的保证,主要包括投标担保、履约担保等形式。信用担保中的融资担保则应当作为订单融资中的增信形式。

政府订单供应链金融的必要性

    实体经济贷款难、贷款贵的问题近年来一直很突出,主要表现在以下方面:一是贷款门槛高。中小企业特别是小微企业无抵押就无法获得贷款。二是贷款到位迟。企业提供资料多,流程长,审核程序复杂。三是贷款金额少。企业流动资金周转困难。四是贷款成本高。融资成本普遍在10%以上。五是创新型企业和中小微企业自身因素。初创时期普遍资金缺乏和贷款担保抵押物不足。

    政府订单融资政策充分利用现有采购机制,以政府采购订单的预期回款为主要还款来源进行信用贷款,可有效解决政府订单中标企业融资难融资贵的问题,提高企业竞争力。

✦为什么要推行政府订单供应链金融?

    实体经济贷款难、贷款贵的问题近年来一直很突出,主要表现在以下方面:

一是贷款门槛高:中小企业特别是小微企业无抵押就无法获得贷款。
二是贷款到位迟:企业提供资料多,流程长,审核程序复杂。
三是贷款金额少:企业流动资金周转困难。
四是贷款成本高:融资成本普遍在10%以上。
五是创新型企业和中小微企业自身因素:初创时期普遍资金缺乏和贷款担保抵押物不足。

    政府订单融资政策充分利用现有采购机制,以政府采购订单的预期回款为主要还款来源进行信用贷款,可有效解决政府订单中标企业融资难融资贵的问题,提高企业竞争力。

✦四种模式读懂政府供应链金融运作的区别

    政府订单供应链金融的基础性产品为直接订单融资和担保(或保险)订单融资;关联产品为投标保函和履约保函。

第一种,直接订单融资。

    它指参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借与政府订单单位签订的采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向参与政府订单融资业务的金融机构申请,金融机构以各自信贷政策为基础提供资金支持,政府订单有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务的融资模式。

第二种,担保(或保险)订单融资。

    它指专业担保机构为供应商向银行融资提供的保证担保。供应商可以自愿选择是否采取融资担保的形式为政府订单项目履约进行融资。采购代理机构应当在招标文件中告知供应商可以选择是否采取融资担保的形式为政府订单项目履约进行融资,并附上试点专业担保机构的联系方式。

第三种,投标保函。

    它指由专业担保机构为供应商履行支付投标保证金的义务向采购人或者采购代理机构提供的保证担保。采购人或者采购代理机构应当在招标文件中明确规定供应商可以以投标担保函的形式交纳投标保证金,并将政府订单投标担保函作为招标文件的附件。供应商可以自愿选择是否采取投标担保函的形式交纳投标保证金。

第四种,履约保函。

    它指由专业担保机构为供应商支付履约保证金的义务向采购人提供的保证担保。采购人或者采购代理机构应当在采购文件中明确规定供应商可以以履约担保函的形式交纳履约保证金,并将政府订单履约担保函作为采购文件的附件。供应商可以自愿选择是否采取履约担保函的形式交纳履约保证金。

文章来源:搜狐网